地震保険では地震もしくは噴火またはこれらによる津波を直接・間接の原因とする、火災・損壊・埋没・流出によって、保険の対象について生じた損害が支払内容の「全損」「半損」「一部損」に該当する場合に保険金が支払われます。

地震保険の加入は火災保険とセットで地震保険だけの契約はできません。

すでに加入している火災保険に地震保険を追加することはできます。

保険料は地震の起きる危険の度合いによって地区毎違います。

１０００万円の補償に対しての保険料は地震が少ない地方では年１万円ですが、東京都では3万１３００円だそうです。

ちなみに岩手県、栃木県、福島県は地震が多発しない地区として最低ランクの１万円でした。

静岡県はもちろん最高ランクの３万１３００円です。

保険金は、火災保険の保険金額の３０％から５０％の範囲内で決められます。

上限は建物が５０００万円、家財が１０００万円です。有価証券や自動車、３０万円以上の貴金属は補償されません。

保険金は「全損」で契約金額の１００％、「半損」で５０％、「一部損」で５％となっています。

たとえば保険金２０００万円で火災保険を契約したとすると、地震保険で契約できるのは最大で１０００万円です。

しかしここで大切なことは、支払額は契約金額ではありません。

新築や購入したときにかかった金額ではなく、『時価』が支払い金額の上限となります。

建物は通常年木造で自宅用で年３．１％評価価値が下がると言われています。（建物の構造、と仕様で異なります）毎年建物固定資産税が下がるのはこのためです。これを償却率といいます。

ちなみに評価額算定は

減価償却費＝建物の購入代価・建築費等×0.9×耐用年数の1.5倍の年数に対応する償却率×経過年数

となっています。

購入金額が２０００万円の場合で築１５年の場合

評価額＝２０００万円－（２０００万円×０．９×１５年×償却率０．０３１）

＝１１６３万円です。

保険金２０００万円で火災保険に入っている人は、全損の場合半額の１０００万円が採用され支給されます。

計算すると築１８年が建物価値が半分になる年数です。

このお宅は築１８年後には保険金の見直しが必要ですね。

参考

償却率

木造モルタル塗り０．０３４

重量鉄骨造０．０２

軽量鉄骨造０．０３６

ＲＣ造０．０１５

軽量鉄骨（プレハブ住宅）は木造より評価が低いのです。